北京市小额贷款业协会-凯发天生赢家

作为全国首个试点，12月6日，广州正式启动地方金融组织批量接入中国人民银行征信系统。这是广州市地方金融组织信用体系建设的里程碑，试点工作也将为全国其他地方金融组织批量接入征信系统提供有益的借鉴和参考，推动社会信用体系建设。

地方金融组织大多未接入征信系统

数据显示：截至9月末，广州全市共有各类型地方金融组织1600余家，注册资本1089.98亿元，在贷余额468亿元，担保在保余额497.71亿元，保理融资款1057亿元，融资租赁资产总额2790亿元，直租资产774亿元。

据了解，由于地方金融组织普遍体量较小，技术力量相对偏弱，大多尚未接入央行征信系统。以小贷公司为例，第一财经了解到，广州接入央行征信系统的小贷公司数量不超过10家，与庞大的小贷群体数量不相匹配。

广东省小额贷款公司协会秘书长徐北对第一财经表示，之所以接入数量少，一是缘于成本考虑；二是存在“征信歧视”。

“对于小贷公司来说，接入央行征信系统，需要一次性的硬件投入，大约在200万元左右，另外，还需要日常的维护费用。同时，借款人的征信中一旦有了小贷公司的借款记录，有可能会影响其去其他金融机构借款的机会。”徐北说，这种潜在的“征信歧视”导致小贷公司只想查征信，不愿意上征信。

有鉴于此，2023年6月29日，中国人民银行征信中心、中国人民银行征信中心广东分中心以及上海资信公司一行到广州开展主题教育专题调研，针对地方金融组织接入征信系统存在的困难，中国人民银行征信中心指导广东省分中心和上海资信有限公司，对广州地方金融组织接入征信系统提供包括接入辅导和凯发天生赢家的技术支持的一站式服务。

经中国人民银行征信中心、广东分中心和广州市地方金融监管局对地方金融组织的多轮动员、培训、测试，各方合作开发了“中国人民银行征信系统小微机构子系统”，可实现地方金融组织“多策略、多层次、低成本”接入征信系统。

全国首家典当行“试水”接入

广东省地方金融监管局副局长倪全宏说，征信体系建设对优化地方金融组织的金融生态环境，推动地方金融组织更好地深耕普惠金融具有深远意义，这不仅是金融支持实体经济发展的具体举措，也是完善地方金融基础设施、提高地方金融服务覆盖率和可获得性的民生工程。

“这是国家对地方金融组织认可的积极信号。”徐北说，即所有的金融活动必须持牌经营，各类金融活动全部纳入监管。“而且，此次降低了费用，优化了准入流程，业界普遍估计接入流程可以缩短到3个月左右，这将极大激发地方金融组织接入征信系统的积极性。”

广东广物典当有限公司是此次广州市地方金融组织批量接入征信系统试点工作的地方金融组织先行者，同时也是全国首家接入央行征信系统的典当企业。

广东广物典当有限公司余俐董事长表示，典当行业是地方金融监管局监管的“7 4”地方金融组织业态之一，同时也是我国历史最悠长的金融行业。发展至今，典当行业已成为地方金融的重要组成部分，是满足中小微企业融资需求和居民应急需要的重要普惠金融工具。

余俐认为，典当行接入征信系统，不仅可以为全市营造良好的信用环境和借贷市场，还为典当行业转型升级赋能，真正让“老行当迎来新的发展活力”。

中国人民银行征信中心副主任王振忠说，央行征信系统是全国集中统一的征信系统，是我国重要的金融基础设施。希望广州地区总结试点工作经验，为推动我国征信业高质量发展贡献经验和智慧。